المبحث الثاني : شروط و ضوابط و آثار الاندماج

تمهيد :

عملية اندماج البنوك تتطلب توفير مجموعة من الشروط و الضوابط لنجاحها و لتخفيف من الآثار غير المرغوب فيها كذلك ، لهذا سنتطرق في هذا المبحث شروط الاندماج و آثاره السلبية و الإيجابية . 

المطلب الأول : شروط و ضوابط الاندماج

هناك عدة شروط و ضوابط يجب أن تتوفر لنجاح عملية الاندماج أهمها :

·         يجب أن تتوفر رغبة حقيقية و صادقة لدى القائمين على عملية الاندماج ؛

·    أن يتم وضع تصور عملي لمراحل عمليات الاندماج يتضمن الإعداد و تهيئة البيئة الداخلية و البيئة الخارجية ، و يتم وضع خطة زمنية لتنفيذ عملية الاندماج؛1

·         ضرورة توفر كل المعلومات اللازمة و الأخذ بمبدأ الشفافية في عملية التحول إلى الكيان المصرفي

الجديد و هو ما يتطلب إتاحة كل السياسات التفصيلية عن كل بنك داخل في عملية الاندماج ، من حيث حجم الودائع ، الاستثمار ، المركز المالي ، إضافة إلى كل المعلومات المتعلقة بالهيكل التنظيمي و الوظيفي ؛

·    يتطلب الاندماج المصرفي إعادة هيكلة مالية و إدارية للبنوك الداخلة في عملية الاندماج مثل العمالة الزائدة و تطوير النظم الإدارية ، المراكز المالية ؛

·         عدم اللجوء إلى الاندماج المصرفي الإجباري إلا عند الضرورة الملحة ؛

·    دراسة تجارب الدول المتقدمة و النامية في مجال الاندماج المصرفي لمعرفة الدروس الاستفادة منها و إمكانية تطبيقها على حالات الاندماج في البنوك المحلية ؛

·    من الأهمية أن تسبق عملية الاندماج دراسة كاملة توضح النتائج المتوقعة عن حدوث الاندماج و يجب أن يكون ذلك تحت إشراف السلطة النقدية التي تلعب دورا فعالا في تقيم تلك الدراسات و التحقيق من مدى سلامتها و دقتها.2

المطلب الثاني :آثار الاندماج المصرفي

تنقسم آثاره إلى آثار إيجابية بمعنى مزايا الاندماج و أخرى سلبية أي مخاطره . 

أولا : الآثار الإيجابية

تتمثل في :

·    يؤدي الاندماج إلى تحقيق وفورات الحجم الكبير من وفورات داخلية مثل التكنولوجيا و إدارية كجذب أفضل الكفاءات المصرفية و إتاحة الفرصة لتدريب العمالة و إعدادها و توفير الخدمات اللازمة لها  و وفورات خارجية مثل إمكانية الاستفادة من شروط أفضل في التعامل مع بنوك أخرى؛1

·    يؤدي اندماج أكثر من بنك إلى تجميع موارد و أصول كل منهما مما يؤدي إلى زيادة الجدارة الائتمانية بدون التعرض للانكشاف أو الهزات الكبيرة كما يستطيع تمويل أنشطة اقتصادية ذات أجل طويل ؛

·         زيادة قدرة البنك على الإنفاق عن البحوث و التطوير و التحسين مما يؤدي إلى زيادة قدرته على المنافسة محليا و دوليا .

·         تجميع القدرات الإدارية فيتوقع مع اندماج بنكين أو أكثر أن تتوافر قدرات إدارية أكبر للبنك و من ثم تزيد كفاءة الوحدة الكبيرة .

·    تعزيز المركز المالي للكيان المصرفي الجديد و ذلك من حيث القدرة على تحقيق مبدأ كفاية رأس المال و مواجهة المخاطر و زيادة القدرة على تمويل المشاريع المختلفة.2

ثانيا : الآثار السلبية 3

تتمثل فيما يلي :

·         قد يترتب عن الاندماج المصرفي أوضاع احتكارية ؛

·         عدم وجود نظرية عامة للاندماج المصرفي قد يجعل من الصعب معرفة نتيجة الاندماج مسبقا ؛

·         ارتفاع البطالة نتيجة للتخلص من بعض العمالة خاصة عند غلق بعض الفروع بعد الاندماج ؛

·         زيادة وقع تعثر البنوك العملاقة على الاقتصاد ككل ، بحيث إن إفلاس أو تعثر بنك كبير قد يؤدي إلى كوارث مالية على المستوى الكلي.1

---

1 – د محسن أحمد الخضيري ، العولمة الاجتياحية ، ( مجموعة النيل العربية ، القاهرة ، 2001 ) ، ص 329 .

2 – د عبد الحميد عبد المطلب ، مرجع سابق ، ص ص 173 – 74 .

1 – د محسن أحمد الخضري ، مرجع سابق ، ص 326 .

2 – د عبد الحميد عبد المطلب ، مرجع سابق ، ص ص 172 – 174 .

3 – مرجع سابق ، ص 171.

1 – نفس المرجع ، ص 172 .